Социальный риск как основание социального страхования

Социальное страхование выступает как система правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и ( или) социального положения работающих граждан, вследствие трудового увечья или профессионального заболевания, болезни, признания безработным и т.д. Основанием социального страхования выступает социальный риск.

Понятие социального риска является ключевым в теории социального страхования. Страховой риск определяется как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование [ 1, с. 29].

Закон Республики Беларусь «Об основах государственного социального страхования» указывает перечень страховых случаев, при наступлении которых граждане имеют право на государственное социальное страхование. К ним относятся болезнь и временная нетрудоспособность, рождение ребенка и уход за ним до достижения определенного возраста, потеря кормильца, потеря работы, производственные травмы и профессиональные заболевания, смерть застрахованного или члена его семьи.

Анализ законодательства позволяет сделать вывод, что в понятие « социальный риск» включается не только риск утраты, уменьшения заработка или иного трудового дохода, но и случаи несения повышенных расходов, которые признаны социально значимыми. Такой подход к пониманию социального риска усложняет разграничение социального страхования и социального обеспечения, так как в таком случае в сферу социального страхования подпадают все категории лиц, нуждающихся в социальном обеспечении.

Социальное страхование наряду с социальным обеспечением является формой социальной защиты населения, которая характеризуется определенной спецификой. Для характеристики социального страхования как специфической формы социальной защиты необходимо применение более узкой трактовки социального риска.

Содержание понятия «социальный риск» различно для социального обеспечения и социального страхования. Социальный риск можно понимать как вероятностное событие, наступающее в результате утраты заработка или другого трудового дохода, падения уровня жизни ниже отметки прожиточного минимума и по объективным социально значимым причинам создающее необходимость социальной защиты населения со стороны государства [2, с. 26-27]. Такой широкий подход к пониманию социального риска характерен для теории социального обеспечения, которая предполагает возможность получения социальной помощи независимо от трудовой деятельности и участия в социальном страховании.

В советской правовой науке в отношении социального страхования применялось широкое понимание социального риска, что отражало сложившуюся в то время систему опеки граждан государством. Термин «социальное страхование» в советской науке трудового права не отражало сущность этого понятия, являясь, по сути, тождественным понятию «социальное обеспечение». Для характеристики социального страхования как специфической формы социальной защиты необходимо несколько сузить понятие социального риска.

Под социальным риском можно понимать вероятность наступления материальной необеспеченности работников вследствие утраты заработка из-за потери трудоспособности ( профессиональные и общие заболевания, несчастные случаи) или отсутствия спроса на труд (безработица) [3, с. 21]. Данное определение более соответствует специфике социального страхования. Оно ограничивает круг субъектов социального риска только работниками.

Такая узкая трактовка социального риска требует некоторого уточнения. В частности, нельзя не согласиться с необходимостью осуществления социального страхования на случай повышенных социально значимых расходов (например, в случае рождения ребенка или смерти члена семьи). В то же время, подчеркивая специфику социального страхования как формы социальной защиты, следует указать на то, что оно должно давать право на более высокий уровень обеспечения в сравнении с социальным обеспечением, предоставляемым из бюджета и не связанным с участием в трудовой деятельности.

Риск, который выступает объектом социального страхования, по своему характеру является социально-экономическим. Это связано прежде всего с тем, что он охватывает только экономически активное население. Этот риск связан с утратой заработка или иного трудового дохода вследствие невозможности участия в экономическом процессе по уважительным причинам: болезнь, инвалидность старость, трудовое увечье или профессиональное заболевание, безработица, рождение и воспитание детей [4, с. 37].

Такое сужение круга субъектов социального риска в отношении социального страхования оправдано. В случае наступления страхового случая застрахованное лицо имеет право на обеспечение, эквивалентное взносам, уплаченным в страховой фонд. Связь размера обеспечения с участием в трудовой деятельности стимулирует заинтересованность граждан в активной экономической деятельности, уменьшает размер социальных иждивенцев.

Социальное страхование, таким образом, выступает как специфическая форма социальной защиты экономически активного населения. Социальное страхование, как страхование вообще, выполняет функцию не только компенсации социального риска, но и предупреждения неблагоприятных последствий рисковой ситуации. Социальный риск, как и любой риск, можнопросчитать. Страхование представляет собой такую организацию взаимопомощи, при которой риск учитывается заранее и распределяется между всеми членами организации.

Список литературы

Фогельсон, Ю.Б. Основные понятия страхового права / Ю.Б. Фо-гельсон // Государство и право. – 2001. – № 8.
Мачульская, Е.Е. Социальный риск как объективная основа социального обеспечения / Е.Е. Мачульская // Вестник Моск. ун-та. Сер. 11, Право. – 1999. – № 1.
Роик, В.Д. Социальная защита работника в процессе труда: проблемы теории и практики: автореф. дис. ...д-ра экон. наук / В.Д. Роик. – М., 1994.
Федорова, М.Ю. Понятие социального страхования / М.Ю. Федорова // Журнал российского права. – 2001. – № 1.